Якщо ви не маєте офіційно підтверджених доходів, ваш щомісячний обсяг переказів може бути обмежений сумою від 50 до 100 тисяч гривень. Кого саме стосуються ці обмеження, чи блокують рахунки при перевищенні ліміту та як довести походження своїх грошей.
Чому з'явилися ліміти та на кого вони поширюються
Нові правила регулювання не є випадковими — вони базуються на спеціальному Меморандумі про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який українські банки підписали ще у грудні 2024 року. Головна мета таких обмежень полягає у запровадженні єдиного ризик-орієнтованого підходу для виявлення підозрілих операцій та протидії використанню платіжних карток для відмивання грошей.
Розмір дозволеного місячного ліміту напряму залежить від вашого фінансового профілю та наявності офіційних заробітків:
- До 100 000 гривень на місяць — такий орієнтир встановлюють для клієнтів із низьким або середнім рівнем ризику, які не мають офіційно підтверджених доходів.
- До 50 000 гривень на місяць — жорсткіший ліміт для категорії громадян, яких банк класифікує як високоризикових.
Важливо зазначити, що ці обмеження стосуються як звичних переказів за номерами карток (P2P), так і платежів за реквізитами IBAN. Водночас перекази між власними рахунками однієї людини, відкритими в межах одного банку, під ці ліміти не підпадають.
Що буде при досягненні ліміту та як його збільшити
Багато українців побоюються, що досягнення встановленої межі автоматично призведе до блокування карток чи накладення штрафів. На практиці це працює інакше:
- Зупинка наступної операції: якщо ви вичерпали ліміт, банк просто не проведе наступний платіж або переказ, що перевищує допустиму суму.
- Відсутність автоматичного блокування: сама по собі цифра ліміту не є підставою для повного блокування рахунку, проте це сигнал для служби фінансового моніторингу.
- Пояснення походження коштів: якщо вам потрібно регулярно переказувати більші суми, банк попросить надати документи про доходи (довідку про зарплату, декларації ФОП тощо).
- Індивідуальний перегляд: після успішної перевірки та підтвердження легальності надходжень фінустанова може збільшити ліміт відповідно до вашого реального фінансового профілю.
Юристи нагадують: навіть якщо ви переказуєте гроші родичам чи близьким людям, це не звільняє операцію від стандартних вимог фінансового моніторингу. Головними критеріями для банку залишаються зрозумілий економічний зміст переказу та легальне походження коштів.